Un número récord de estadounidenses han solicitado ayuda por desempleo durante la pandemia de COVID-19. Por primera vez, muchas personas que dependían de un seguro de salud patrocinado por su empleador están buscando atención de la salud al alcance de su bolsillo por su cuenta.

Los empleadores normalmente animan a sus empleados que han perdido el empleo a extender su plan de atención de la salud actual a través de COBRA, el Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act. COBRA permite que los empleados continúen con el plan de cobertura de su empleador con pago a cuenta del empleado durante periodo de tiempo de 18-36 meses después de la pérdida del trabajo.

COBRA puede ser conveniente, pero también es caro. El costo y la cobertura de COBRA dependen del plan patrocinado que el empleado tenía antes a cargo de su empleador. El cambio es que ahora el empleado tiene que pagar la totalidad de la prima mensual (la cantidad debida por el plan), más un 2 % por la tarifa administrativa de COBRA.

Para ponerlo en perspectiva, los empleadores pagan como promedio el 60 % de los gastos de atención de la salud de sus empleados. En 2017, la prima anual promedio bajo COBRA era $6690 para individuos. Antes, los empleadores cubrían aproximadamente $4000 de los $6690 en total. Con COBRA, el costo total le corresponde al empleado.

Afortunadamente, hay otras opciones de atención de la salud que están más al alcance de su bolsillo. El Mercado de seguros de salud (HIM) incluye a muchos proveedores de seguro médico que ofrecen planes de atención de la salud por mucho menos dinero que COBRA. El Departamento de Salud y Servicios Humanos declaró que la prima anual para el plan cota de referencia del Mercado de seguros en 2017 fue de $3624, casi la mitad del costo de COBRA. Además de estos ahorros, 8 de 10 personas también califican para recibir un subsidio, lo que reduce más el costo del plan.

La cobertura COBRA está disponible durante 30 días después de la pérdida del trabajo. En contraste, los planes HIM están disponibles durante 60 días después de un evento vital que califica (como perder el trabajo, casarse o tener un bebé) y durante la inscripción abierta del 1 de noviembre al 15 de diciembre. Es importante tener en cuenta que los planes de COBRA terminan después de un máximo de 36 meses, mientras que los planes del Mercado de seguros nunca caducan. Mientras la persona inscrita pague sus pagos mensuales y renueve su plan a final de año, tendrá una cobertura continúa.

Aunque puede ser cómodo mantener algunas de las mismas funciones del plan antiguo a través de COBRA, las opciones de los titulares del plan en cobertura médica pueden ser limitadas. Esto es debido a que las tarifas y los planes se negocian a nivel del empleador. Sin embargo,  los planes del Mercado de seguros proporcionan a las personas inscritas más opciones con tarifas que están más al alcance de su bolsillo.

Cuando se considera encontrar un plan que sea adecuado, el elegir puede llevar tiempo. Pero es bueno que haya muchas opciones.