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Preguntas frecuentes sobre COBRA vs. el Mercado de Seguros Médicos
Si ha tenido un cambio de trabajo, es importante encontrar la mejor opción para mantener su cobertura de seguro médico. Tradicionalmente, la única opción era costosa: continuar con su plan a través de COBRA.
Es posible que no esté familiarizado con el Mercado de Seguros Médicos (Health Insurance Marketplace, HIM) y los planes disponibles, especialmente como una opción alternativa asequible a COBRA. Los planes del Mercado de Seguros Médicos no solo son menos costosos que COBRA, sino que el 80% de las personas normalmente califican para recibir ayuda financiera del gobierno (llamada “subsidio”) para ayudar a pagar su prima.
| Plan de grupo | COBRA | Plan del Mercado de Seguros Médicos | |
|---|---|---|---|
| ¿Qué está cubierto? | Por lo general, la cobertura es total con beneficios de medicamentos recetados. | Por lo general, la cobertura es total con beneficios de medicamentos recetados. | Por lo general, la cobertura es total con beneficios de medicamentos recetados. |
| ¿Cuándo pueden inscribirse? | Normalmente, se ofrece a los empleados a tiempo completo dentro de un plazo determinado a partir de su fecha de contratación. | Dentro de 60 días, retroactivo desde la fecha de la pérdida del trabajo. | Dentro de 60 días desde la fecha de la pérdida del trabajo. |
| ¿Cuánto tiempo dura la cobertura disponible? | Siempre que esté empleado a tiempo completo y el empleador ofrezca cobertura. | Normalmente, de 18 a 36 meses. | La cobertura está activa siempre y cuando se hagan los pagos de las primas mensuales. La cobertura deberá renovarse al final del año calendario. |
| ¿Cuánto cuesta la cobertura? | Varía según el plan y el empleador. Muchos empleadores cubren alguna parte del costo del plan. | Lo mismo que el plan de grupo para el que califica, pero el empleado paga el costo total del plan, más una tarifa de administración de COBRA. | Varía según el plan seleccionado. Por lo general, estos planes son significativamente más económicos que los de COBRA, y la mayoría de las personas también califican para recibir asistencia financiera (subsidios) que reduce sus primas y, en algunos casos, reduce aún más los copagos, los deducibles y los gastos de desembolso. |
Preguntas frecuentes sobre el Mercado de Seguros Médicos
Los seguros del Mercado de Seguros Médicos son los planes médicos que cumplen con la "cobertura esencial mínima" y otros requisitos de la Ley de Cuidado de Salud Asequible (Affordable Care Act, ACA). Puede explorar e inscribirse en un seguro del Mercado de Seguros Médicos a través de los sitios web del Mercado del gobierno o directamente en los sitios web de algunos planes.
Casi todos los estadounidenses pueden inscribirse para obtener un seguro del Mercado de Seguros Médicos.
Usted es elegible para un período de inscripción especial cuando tiene un evento de vida calificado, como la pérdida del trabajo. En general, este período de inscripción especial es de 60 días. Si se pierde este período de inscripción especial, tendrá que esperar hasta el próximo período de inscripción abierta para obtener un seguro médico.
El costo depende del tipo de plan que usted elija. El Departamento de Salud y Servicios Humanos indicó que la prima anual para el plan de referencia del Mercado en 2017 fue de $3,624. Sin embargo, es importante señalar que 8 de cada 10 personas califican para recibir asistencia financiera (llamada “subsidio”), lo que reduce aún más el costo de la prima.
Los tres tipos de planes cubren todas sus necesidades esenciales de atención médica. La diferencia es la proporción entre el costo de la prima y los gastos de desembolso (Out-Of-Pocket costs, OOP). Los planes Bronze generalmente tienen primas más bajas, pero un desembolso más alto si necesita atención continuamente. Los planes Gold tienen primas altas que ayudan a limitar el desembolso. Los planes Silver ofrecen el mejor valor para la mayoría de las personas, en términos de costo de la prima frente a gastos de desembolso, especialmente si califica para asistencia financiera, lo que reducirá aún más sus primas.
Preguntas frecuentes sobre COBRA
COBRA se refiere a la Ley Ómnibus Consolidada de Reconciliación Presupuestaria (Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act). Si pierde los beneficios de salud de su empleador, COBRA le permite continuar en el plan de seguro médico de grupo de su empleador a su propio costo.
Si su plan de seguro médico patrocinado por su empleador está cubierto, usted obtendrá el seguro COBRA como una opción si pierde su trabajo. Si tiene un cónyuge o hijos dependientes en su seguro médico a través de su empleador, ellos también estarán cubiertos en esas circunstancias.
Normalmente, después de perder el seguro médico patrocinado por el empleador, usted tiene, al menos, 60 días para decidir si desea inscribirse en el seguro médico de COBRA.
El costo depende del plan que usted tenía a través de su empleador; pero ahora usted es responsable de pagar el monto total de la prima mensual más de una tarifa de administración del 2%. En 2017, la prima media anual del seguro médico patrocinado por el empleador era de $6,690 para un individuo y de $18,764 para una familia.
La cobertura suele durar de 18 a 36 meses. Sin embargo, si decide terminar su cobertura COBRA durante ese período, no podrá reiniciarla.
FUENTE DE LA PREGUNTA FRECUENTE: