Si eres una persona que trabaja por cuenta propia, no estás sola: millones de estadounidenses trabajan de manera independiente. Si bien son muchos los beneficios de ser tu propio jefe, encontrar un seguro de salud asequible y de calidad puede ser uno de los mayores desafíos.

Antes de la Ley de Cuidado de Salud Asequible (ACA), los trabajadores independientes tenían opciones limitadas y a menudo costosas. Hoy en día, tienes acceso a una variedad de planes, incluidos aquellos que se ofrecen a través del Mercado de Seguros de Salud, que ofrecen cobertura para atención de rutina e inesperada.

Comprender tus opciones

Cuando compras un seguro de salud para personas que trabajan por cuenta propia, hay algunas categorías principales que explorar:

Mercado de Seguros de Salud

Los planes del Mercado de Seguros de Salud cumplen con la Ley de Cuidado de Salud Asequible y ofrecen cobertura para beneficios esenciales para la salud (EHB), como los siguientes:

• Atención preventiva
• Servicios de emergencia
• recetados
• Atención de maternidad y de recién nacidos

Además:

• Cubren afecciones preexistentes
• Ofrecen subsidios basados en los ingresos
• Proporcionan planes con beneficios para la visión y dentales (incluida visión pediátrica).

Estos planes solo están disponibles durante la inscripción abierta o si calificas para un período de inscripción especial.

Seguro privado

También puedes adquirir un seguro de salud directamente de una aseguradora privada. Estos planes pueden ofrecer opciones de inscripción flexibles, pero no incluyen subsidios y pueden ser más costosos en general.

Asociaciones profesionales

Grupos como la Asociación Nacional para Trabajadores Independientes (NASE) pueden ofrecer acceso a cobertura médica. Estos planes a menudo incluyen beneficios adicionales, como recursos comerciales, pero no se garantiza que cumplan con la Ley de Cuidado de Salud Asequible.

Programas de participación en la atención de salud

Estos programas comunitarios agrupan las contribuciones de los miembros para pagar los gastos médicos. Si bien los costos mensuales pueden ser más bajos, estos programas no son un seguro y es posible que no cubran afecciones preexistentes o servicios de salud esenciales. 

Medicaid

Según tus ingresos y el tamaño de tu hogar, es posible que califiques para Medicaid. Esta opción estatal ofrece cobertura integral* a bajo costo o sin costo.

Consideraciones importantes cuando eliges un seguro de salud

Cuando se comparan planes de salud para trabajadores independientes, es importante considerar algo más que la prima mensual. Asegúrate de tener en cuenta lo siguiente:

Cobertura integral

Busca un plan que ofrezca una variedad de características importantes. Entre ellos:

• Beneficios esenciales para la salud
• Cobertura para afecciones preexistentes
• Atención preventiva sin costo
• Opciones de atención dental y de la visión

Costos y cobertura coherentes y predecibles

Los planes del Mercado de Seguros de Salud están diseñados para ofrecer cobertura para atención de rutina y para situaciones inesperadas.

Asequibilidad

Los planes del Mercado de Seguros de Salud pueden ofrecer ayuda financiera de las siguientes formas:

• Créditos tributarios para la prima
• Reducciones de costos compartidos (CSR) (para aquellas personas que califican)

Estos ahorros pueden reducir significativamente lo que pagas cada mes y cuando recibes atención.

Redes de proveedores

Asegúrate de que tus médicos y hospitales preferidos estén incluidos. Los planes varían en tamaño y estructura de la red, por lo que vale la pena verificar quiénes están cubiertos antes de inscribirte.

Cómo elegir la mejor opción para tus necesidades

Elegir un seguro de salud como persona que trabaja por cuenta propia depende de tus ingresos, antecedentes médicos y preferencias. Comienza por evaluar:

• Tus necesidades médicas previstas
• Con qué frecuencia visitas a médicos o Médicos especialistas
• Si tomas medicamentos recetados con regularidad
• Tu presupuesto mensual ideal

Luego, compara características clave como:

• Primas
• Deducibles
• Copagos y coseguro
• Máximo de gastos de bolsillo

Asegúrate de verificar qué planes incluyen a tus médicos preferidos y revisa si algún medicamento recetado que tomes está cubierto. Para muchos trabajadores independientes, el Mercado de Seguros de Salud ofrece la cobertura más completa con apoyo financiero disponible para aquellos que califican.

A continuación, se presentan las ventajas y desventajas de las diferentes opciones de seguro para los trabajadores independientes:

Preguntas sobre las opciones de seguro de salud para personas que trabajan por cuenta propia