Si recientemente perdiste tu empleo, ya sea por elección o debido a circunstancias imprevistas, este puede ser un momento estresante e incierto. Una de las mayores inquietudes cuando no tienes empleo es cómo mantener el seguro de salud. Afortunadamente, hay varias opciones a tu disposición para ayudarte a proteger tu bienestar, incluidas COBRA, Medicaid, los planes a corto plazo y el Mercado de Seguros de Salud.

Ya sea que estés buscando apoyo a corto plazo o una solución más completa, hay formas de mantenerte cubierto mientras avanzas a la siguiente etapa. Esta guía explica las ventajas y desventajas de las opciones que tienes disponibles para que puedas tomar una decisión informada.

Comprender tus opciones

A la hora de buscar un seguro de salud para personas desempleadas, la opción correcta depende de tus ingresos, tu presupuesto y tus necesidades médicas.

Estas son las cuatro opciones más comunes:

Cobertura de COBRA

Si tu empleador tenía 20 empleados o más, es posible que seas elegible para la continuación de la cobertura de COBRA. COBRA te permite mantener el mismo plan de seguro durante un tiempo limitado (generalmente hasta 18 meses). Ten en cuenta lo siguiente:

• Debes pagar la prima total tú mismo, incluida la parte que tu empleador solía para pagar.
• Tienes 60 días para inscribirte tras perder el empleo.
• COBRA no está disponible si tu empleador deja de operar o finaliza tu plan de salud de grupo.

Esta opción ofrece continuidad, pero puede ser costosa, especialmente sin contribuciones del empleador.

Seguro de salud a corto plazo

Los planes de seguro a corto plazo están diseñados para obtener cobertura temporal y pueden funcionar si esperas encontrar otro trabajo pronto. Sin embargo:

• no cubren afecciones preexistentes;
• pueden excluir beneficios importantes como atención por maternidad, apoyo de salud mental o medicamentos recetados;
• a menudo requieren que vuelvas a solicitar cada tantos meses.

Estos planes no cumplen con la Ley de Cuidado de Salud Asequible (ACA), por lo que se usan mejor solo como una solución provisional.

Medicaid

Medicaid es un programa estatal para personas con bajos ingresos. Si estás desempleado y tus ingresos están por debajo de un cierto umbral, es posible que califiques. Medicaid ofrece lo siguiente:

• Primas mensuales bajas o nulas
• Cobertura completa de beneficios esenciales para la salud
• Inscripción durante todo el año

La elegibilidad varía según el estado, y puedes solicitar a través de la oficina de Medicaid de tu estado o a través del Mercado de Seguros de Salud federal.

Seguro de salud del Mercado de Seguros de Salud.

Los planes del Mercado de Seguros de Salud (también llamados planes de la Ley de Cuidado de Salud Asequible o planes de la ACA) están disponibles para la mayoría de las personas, incluidas aquellas que están desempleadas. Ofrecen:

• Beneficios integrales como atención preventiva, medicamentos recetados, servicios de emergencia y cobertura por maternidad;
• Cobertura gratuita para servicios preventivos
• Cobertura para condiciones preexistentes
• Atención dental y de la visión para niños en todos los planes; atención dental y de la visión para adultos disponible en planes seleccionados;
• Ayuda financiera mediante subsidios basados en el tamaño de tu hogar y en tus ingresos.

Puedes inscribirte en un plan del Mercado de Seguros de Salud si recientemente has perdido el seguro subsidiado por el empleador durante un Período de inscripción especial. Los planes también pueden cancelarse sin multa una vez que regreses a trabajar y obtengas cobertura del empleador.

Consideraciones importantes cuando eliges un seguro de salud

Cuando se comparan planes de salud para personas desempleadas, es importante considerar algo más que la prima mensual. Busca un plan que ofrezca cobertura integral*, incluida atención para situaciones imprevistas, y beneficios clave como los siguientes:

• Beneficios esenciales para la salud (EHB)
• Atención preventiva sin costo
• Cobertura para afecciones preexistentes
• Opciones dentales y de la visión (los planes del Mercado de Seguros de Salud incluyen servicios de la visión para niños; algunos también pueden ofrecer servicios dentales y de la visión para adultos)

Costos uniformes y predecibles

Los planes del Mercado de Seguros de Salud están diseñados para ayudarte a administrar tu presupuesto con primas mensuales consistentes y costos compartidos claros cuando recibes atención.

Asequibilidad

Según tus ingresos y el tamaño de tu hogar, es posible que califiques para lo siguiente:

• Créditos tributarios para la prima para reducir tus costos mensuales
• Reducciones de costos compartidos (CRS) para deducibles y copagos más bajos

Redes de proveedores

Los planes varían respecto a qué médicos, clínicas y hospitales están incluidos. Asegúrate de verificar que tus proveedores preferidos estén dentro de la red antes de inscribirte.

Cómo elegir la mejor opción para tus necesidades

Elegir un seguro de salud mientras estás desempleado depende de varios factores clave, incluidos tus ingresos, necesidades de atención médica, plazos y presupuesto. Esto es lo que debes tener en cuenta a la hora de evaluar tus opciones:

• Verifica si calificas para Medicaid o los subsidios del Mercado de Seguros de Salud
  Medicaid está disponible todo el año si cumples con ciertos requisitos. Además, la mayoría de las personas califican para recibir ayuda financiera en los planes del Mercado de Seguros de Salud.
• Comparar costos
  Mira más allá del costo mensual. Ten en cuenta las primas mensuales, los deducibles, los copagos, el coseguro y el máximo de gastos de bolsillo del plan.
• Analiza las redes del plan
  Asegúrate de que tus médicos, especialistas y hospitales preferidos estén dentro de la red antes de inscribirte.
• Ten en cuenta el momento
  Si es principio de año (como febrero), elige un plan que tenga sentido durante todo el año, especialmente si crees que podrías permanecer desempleado por más tiempo.
  Si el año está más avanzado (como octubre), podrías hacer lo siguiente:
  • Elige un plan con un deducible bajo o de $0 para aprovechar al máximo tus beneficios antes de fin de año.
  • O bien, si no tienes problemas de salud y no esperas usar mucho el plan, elige un plan de bajo costo y alto deducible, sabiendo que puedes cambiar durante la inscripción abierta.

Si buscas una cobertura integral que te ayuda a proteger la salud y las finanzas, el Mercado de Seguros de Salud a menudo es el lugar más adecuado, especialmente con su asistencia financiera y sus sólidos beneficios.

A continuación, te presentamos un resumen de cómo se comparan las opciones más comunes:

Preguntas sobre opciones de seguro de salud para personas desempleadas