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Explicación del término “salud”: Deducibles
Respuestas a las cinco preguntas principales sobre los deducibles del seguro de salud
16 de septiembre de 2024 | Lectura de 6 minutos
El seguro de salud puede parecer realmente complicado, pero es más fácil cuando conoces todas las partes que hacen que los planes de salud funcionen. Los deducibles son una pieza importante del rompecabezas y afectan cuánto pagas por los servicios de atención médica que recibes. Comprender los deducibles te ayudará a elegir un plan que funcione para ti.
1. ¿Qué es un deducible?
Un deducible es el monto que pagas anualmente por ciertos gastos médicos antes de que tu plan de seguro de salud comience a pagar algunos de los costos de los servicios cubiertos. El monto depende del plan, pero los deducibles pueden variar de muy bajos a muy altos.
Los planes del Mercado de Seguros de Salud en el nivel “Gold” podrían tener deducibles de $0. Esto significa que el plan paga todos los costos de inmediato, excepto los copagos. Dichos planes tienen primas más altas. Otros planes, como aquellos en el nivel “Bronze”, podrían tener deducibles más altos, pero tendrían primas más bajas. El deducible más adecuado para ti y tu familia depende de las necesidades de atención médica que tengan.
2. ¿Cómo funciona el deducible?
Si tu plan de seguro de salud tiene un deducible de $1,600, deberás pagar los primeros $1,600 en gastos médicos de tu propio bolsillo antes de que el plan de salud que tienes comience a pagar. Una vez que alcances tu deducible, es posible que seas responsable del coseguro, donde tú y tu plan comparten los costos. Y es probable que sigas teniendo copagos por algunos servicios cubiertos.
Consejos profesionales
La mayoría de los servicios preventivos, como las vacunas y los exámenes de detección, están cubiertos sin costo alguno para ti. No tendrás que pagarlos, incluso si no has alcanzado tu deducible.
3. ¿Qué valor tiene un deducible típico?
El monto depende del plan y de tu ubicación, pero los deducibles pueden variar de muy bajos a muy altos. Para 2024, los deducibles para el seguro de salud del Mercado de Seguros de Salud oscilaron entre $0 y más de $8,000.
Cuando buscas planes, puedes ver fácilmente los montos del deducible. La opción más adecuada para ti probablemente dependerá de tu familia y de las necesidades de salud que tengan. Si sabes que visitarás con frecuencia a proveedores de atención médica, es posible que debas elegir un plan con un deducible más bajo.
4. ¿Podría tener más de un deducible?
Si tienes cobertura familiar, es posible que cada persona de tu plan tenga un deducible y, probablemente, también tengas un deducible familiar. Los deducibles individuales generalmente cuentan para el deducible familiar. Es posible que también tengas un deducible separado para tus medicamentos recetados.
Además, si cambias de plan durante el año, tú y tu familia comenzarán de nuevo el avance hacia el deducible del nuevo plan.
5. ¿Qué cuenta para el deducible?
Alcanzarás tu deducible al pagar los servicios de atención médica cubiertos durante el año. No todos los servicios de atención médica cuentan para tu deducible, y se excluyen los copagos y pagos de tu prima mensual.
La mayoría de los costos de los servicios cubiertos dentro de la red contarán para tu deducible, como los siguientes:
- Pruebas de laboratorio
- Tratamientos médicos
- Dispositivos médicos
- Cirugía
- Hospitalización
Costos que a menudo se excluyen de tu deducible:
- Primas mensuales
- Pagos por servicios que tu plan no cubre
- Costos por servicios prestados fuera de la red, aunque esto puede variar según el plan
Si seleccionas cobertura de atención médica en el Mercado de Seguros de Salud, es posible que encuentres planes con deducibles tan bajos como de $0. Explora nuestros planes asequibles del Mercado de Seguros de Salud o llámanos al 844-933-0380 (TTY: 711) de 8 a. m. a 9 p. m., hora del este, para encontrar un plan con el deducible adecuado para tus necesidades.
Preguntas sobre deducibles
Depende de las necesidades de salud que tengas y de tu presupuesto. Si tú y los miembros de tu familia cubiertos gozan de buena salud y a menudo no consultan a un médico, un plan con deducible alto puede ser una mejor opción. Pero si crees que tú o los miembros de tu familia pueden necesitar atención médica con frecuencia, un plan con deducible bajo puede ser el más adecuado.
Un plan con deducible alto puede ser una buena opción si tú y los miembros de tu familia que tienen cobertura cumplen con lo siguiente:
- Tienen buena salud y rara vez buscan atención médica
- Desean beneficiarse de una prima mensual más baja
- Pueden pagar los gastos médicos de su bolsillo durante el año
Un plan con deducible bajo o sin deducible puede ser una buena opción si tú y/o los miembros de tu familia que tienen cobertura cumplen con lo siguiente:
- Tienen una condición médica crónica
- Requieren medicamentos costosos
- Están cursando un embarazo o planifican hacerlo
- Tienen hijos pequeños
- No pueden pagar gastos, posiblemente gastos inesperados, de su bolsillo
Un copago es un monto fijo que pagas por ciertos servicios cubiertos. Esto generalmente se paga al proveedor en el momento de brindarse el servicio.
Un deducible es la cantidad de dinero que pagas como gasto de bolsillo antes de que tu plan de salud comience a pagar algunos de los costos de los servicios cubiertos.
Cada año, el IRS determina el valor de un deducible alto. Para 2024, el IRS definió un “plan de salud con deducible alto (HDHP)” como un plan de salud con “un deducible anual mínimo de $1,600 para cobertura individual o $3,200 para cobertura familiar”. Sin embargo, muchos planes de salud tienen deducibles que son mucho más altos de $1,600.
Un plan con deducible alto puede ser riesgoso si eres una persona mayor, tienes condiciones médicas crónicas u otros problemas médicos. Si eliges un plan con deducible alto y luego terminas teniendo que pagar varios gastos de atención médica a la vez, los costos pueden acumularse rápidamente y convertirse en una carga financiera.
Si deseas la prima más baja que viene con un deducible más alto, puedes reducir el riesgo al elegir un deducible que coincida con tus ahorros o con otros recursos financieros que tienes disponibles para gastos de bolsillo.
Esto puede depender de tu plan, pero, por lo general, los copagos no cuentan para tu deducible. Sin embargo, los copagos generalmente cuentan para el máximo de gastos de bolsillo.
Una vez que alcances tu deducible, tu plan de salud comenzará a pagar una parte de los gastos médicos que tengas. Sin embargo, si tu plan requiere un copago por ciertos servicios, aún tendrás que pagar esos montos. Los copagos son cargos fijos que tu plan de salud determina.
Si eres una persona sana y eliges un plan con un deducible alto, existe la posibilidad de que no alcances el deducible en un año del plan.
Generalmente, el monto que has pagado para tu deducible se restablecerá a $0 al comienzo de cada año del plan.
Cuando eliges un seguro de salud, puedes optar por ver si calificas para los ahorros, llamados subsidios. Si calificas para un subsidio de reducción de costos compartidos (CSR), es posible que puedas obtener un deducible más bajo, pero deberás inscribirte en un plan de nivel “Silver”. Si eres elegible y te inscribes en un plan Silver, automáticamente tendrás la versión del plan con cargos de costo compartido reducidos, lo que incluye deducibles más bajos.
Fuentes:
Elegir planes de Ambetter Health
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