Por qué los ICHRA son buenos para los empleados

Después de muchos años de cambiar de compañía de seguros para hacerles frente a los crecientes costos, la mayoría de las personas duda de que cualquier cambio en el seguro de salud será bueno para ellas al final. Sin embargo, los ICHRA son una novedad con respecto a las experiencias del pasado. 

El 94% de las personas encuestadas estaban igual de satisfechas o más satisfechas después de pasar a un ICHRA

Fuente: Deft Research - 2024 Commercial Group and ICHRA Study

Ventajas frente a los seguros grupales

Planes más asequibles y ahorro de dinero: Los empleados pueden obtener las opciones de planes de salud que podrían tener costos más bajos que el seguro grupal, de las mismas compañías de seguros y de otras compañías de seguros nuevas para ellos. Antes de cambiar a un ICHRA, los empleadores trabajan con un corredor para asegurarse de que tenga sentido desde el punto de vista económico, así que, si estás haciendo el cambio a un ICHRA, probablemente sea para tu beneficio financiero Consulta estos estudios de caso para obtener más ejemplos de ahorros en costos. 

Con un ICHRA, tu empleador establecerá una contribución definida que puedes usar para comprar el plan de seguro de salud adecuado para ti y tu familia. Según la contribución de tu empleador, es posible que puedas inscribirte en un plan que te cueste $0 o puedes comprar un plan más amplio y hacer que el saldo se deduzca de tu cheque de pago, antes de impuestos (al igual que en el seguro grupal). Por ejemplo, si la contribución de tu empleador es de $600 y tú eliges un plan que cuesta $800, la diferencia de $200 saldría de tu cheque de pago como una deducción antes de impuestos.   

Planes de salud personalizados: En lugar de quedarse con una sola compañía de seguros y solo algunas opciones de planes de seguro grupal, los empleados pueden adquirir un plan de cualquier compañía de seguros que satisfaga sus necesidades médicas y financieras. Con un ICHRA, puedes buscar planes de salud en función de lo siguiente:

• a qué médicos deseas acceder;
• qué medicamentos recetados deseas que estén cubiertos;
• dónde vives (y tus dependientes);
• qué tipo de prima y gastos de bolsillo son mejores para ti.
• También puedes buscar planes con beneficios similares a tu cobertura actual. 

Tu cobertura es portátil: Dado que esta es una póliza de seguro de salud individual, puedes conservar tu plan si cambias de trabajo. Serías responsable de la prima completa una vez que se detenga el aporte de tu empleador anterior. O bien, si tu próximo empleador tiene un ICHRA, también puedes comenzar a compensar el costo con su contribución.

¿Qué hace posible estas ventajas del ICHRA?

Nuevas normas federales: El gobierno federal presentó los ICHRA en 2020, y se estableció una nueva forma para que los empleadores ofrezcan cobertura. Desde entonces, los ICHRA han ido ganando impulso. 

Un fondo de riesgo más grande: Los planes adquiridos mediante un ICHRA tienen millones de miembros, lo que distribuye el riesgo de las reclamaciones de seguro y ayuda a mantener los costos estables. Compara eso con el seguro grupal, donde el fondo de riesgo suele ser del tamaño de una sola empresa, donde las reclamaciones de seguro de las personas de la compañía pueden aumentar los costos. 

Plataformas del ICHRA: Las denominadas “plataformas de administración de beneficios” proporcionan la tecnología necesaria para implementar los ICHRA. Las plataformas de administración de beneficios te ayudan a comprar planes de salud, decidir qué plan es el adecuado para ti, coordinar la inscripción y manejar los pagos.