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¿Cuándo los ICHRA tienen sentido para los clientes?
Gracias a su flexibilidad, beneficios y potencial para prestar servicios a empresas de todos los tamaños, los acuerdos de reembolso de gastos médicos de cobertura Individual (ICHRA) son adecuados para todo tipo y tamaño de compañías. A continuación, se presentan algunas de las razones más comunes por las que las compañías consideran un ICHRA y por qué podrías recomendarlos.
Cobertura demasiado cara o grandes aumentos anuales.
Los ICHRA pueden hacer que los planes de salud sean más predecibles y asequibles de tres maneras clave:
- Los empleadores pueden establecer el monto de sus aportes antes de impuestos para que sepan cuáles serán sus gastos de un año a otro.
- Hay opciones de planes para cada presupuesto, para que los empleados puedan elegir lo que sea adecuado para ellos.
- El grupo de riesgo de los planes individuales del Mercado de Seguros de Salud incluye a millones de personas, lo que ofrece una mayor estabilidad de costos en comparación con un grupo de riesgo del tamaño de una sola empresa, que puede ser más vulnerable a eventos de salud y reclamaciones dentro de la población de empleados.
Un personal diverso o geográficamente distribuido.
Es obvio pero importante: los empleados están en diferentes etapas de la vida, tienen diferentes necesidades médicas, diferentes presupuestos y diferentes preferencias para médicos y redes. Y si el equipo del cliente está distribuido en varios estados, es posible que una sola compañía de seguros no tenga una presencia sólida en todas las ubicaciones. El seguro grupal no aborda bien estos desafíos, pero los ICHRA empoderan a los empleados para que elijan planes en función de sus necesidades y ubicaciones únicas.
Ventaja de contratación y retención.
Los ICHRA brindan opciones individuales que los planes grupales no pueden igualar. Los empleados tendrán más opciones en varias compañías para adaptarse a sus necesidades de atención médica únicas. Y los clientes que ofrecen beneficios de salud por primera vez obtienen la oportunidad de recompensar al personal con un beneficio antes de impuestos.
Los empleados también están conformes con los ICHRA. En un estudio, el 94% de las personas informó estar igual de satisfecha o más satisfecha después de haberse cambiado a un ICHRA.
Administrar el riesgo entre los empleados es difícil.
Con el seguro grupal tradicional, los costos están estrechamente ligados a la salud y las reclamaciones del personal de tu cliente, lo que hace que la elaboración de presupuestos sea impredecible. Los ICHRA cambian esa dinámica. Como el grupo de riesgo no está directamente vinculado a la empresa del cliente, sus primas no se ven directamente afectadas por la salud ni por las decisiones de estilo de vida de los empleados. Además, el personal aún puede aprovechar los programas de bienestar y recompensas que ofrece su compañía de planes de salud.
El cliente desea optimizar los salarios.
Se ha demostrado que los ICHRA generan ahorros tanto para los empleadores como para los empleados, lo que permite que el dinero rinda más. Para el empleador, los ahorros pueden canalizarse en salarios u otros programas de beneficios que ayudan a resaltar y retener un personal sólido. Además, al ahorrarles dinero a los empleados en seguros de salud (según su elección de plan), pueden conservar una mayor parte de su cheque de pago.
Desean flexibilidad entre las clases de empleados.
A los empleados se los puede asignar a una de las 11 diferentes categorías dentro de un ICHRA. Esto le permite a un empleador hacer aportes más altos para clases que enfrentan costos de atención médica más altos y hacer aportes más bajos para clases con costos de atención médica más bajos. Como corredor, puedes guiarlos a través del proceso de establecimiento de clases para satisfacer mejor las necesidades de la población de empleados.
Necesitan cumplimiento y flexibilidad.
Los ICHRA están diseñados para cumplir con el mandato del empleador de la Ley de Cuidado de Salud Asequible, siempre y cuando se cumplan ciertas condiciones de asequibilidad. Los ICHRA también son compatibles con lo siguiente:
- HSA
- FSA
- Planes suplementarios de Medicare
Explorar otros temas del ICHRA para corredores
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