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Qué es diferente para los corredores (y cómo funcionan los ICHRA)
Durante el primer año, un cliente del ICHRA requerirá más atención por tu parte, pero una vez que el ICHRA esté en funcionamiento, la carga será mucho menor y seguirás obteniendo ingresos.
Cubramos los pasos clave involucrados en un ICHRA y, al mismo tiempo, veamos cómo cambian las cosas para los corredores en comparación con el plan grupal.
Selecciona una plataforma de beneficios
Las plataformas de beneficios actúan como administradores, coordinan transacciones, brindan apoyo a los empleados para tomar decisiones y sirven como lugar para inscribirse.
Qué es diferente: En lugar de ayudar a los clientes a elegir una compañía de seguros y a diseñar su oferta de planes, necesitan tu experiencia para encontrar una plataforma de administración de beneficios que satisfaga las necesidades de su negocio y población de empleados. Y dado que las plataformas suelen realizar un análisis inicial de costos, los clientes necesitan tu ayuda para validar que un ICHRA tiene más sentido económico que su plan grupal.
Definición de aporte del empleador
Los empleadores establecen su presupuesto general y el aporte antes de impuestos que harán a cada clase de empleado elegible.
Qué es diferente: En lugar de ayudar a los clientes a negociar mejores tarifas con las compañías de seguros, necesitarán tu ayuda para crear una matriz de contribuciones del empleador por clase de empleado, ubicación geográfica y otras consideraciones.
Compra de planes del Mercado de Seguros de Salud e inscripción
Los empleados compran planes en función de sus propias necesidades específicas y se inscriben desde la plataforma de beneficios elegida.
Qué es diferente: En lugar de explicar las ventajas de los planes de una única compañía de seguros a los empleados en una reunión anual, tus clientes necesitarán tu ayuda para explicar qué son los ICHRA, compartir planes que reflejen lo que tenían en el seguro colectivo y ayudar a las personas a comprender el proceso de inscripción, así como qué es lo que deben contratar. El primer año suele centrarse en los fundamentos, mientras que los años siguientes se centran cada vez más en la optimización y en ayudar a los empleados a convertirse en consumidores inteligentes.
Los empleados reciben un reembolso
Los empleados reciben un reembolso por la cobertura médica en función de las contribuciones definidas por el empleador.
Qué es diferente: en lugar de los gastos uniformes por cheque de pago para todos los planes grupales, los costos dependerán del plan que el empleado seleccione en relación con la contribución del empleador. Algunos empleados podrían elegir un plan que esté totalmente cubierto por la contribución del empleador y no pagar nada adicional por su cuenta. Otros podrían gastar más de lo que cubre la contribución de su empleador y que el saldo se deduzca de su cheque o se les reembolse después de presentar el gasto. Los reembolsos del ICHRA pueden estructurarse de diferentes maneras, por ejemplo, si los fondos no usados se transfieren, si el empleador los recupera o si pueden usarse para otros gastos de salud de los empleados. Tu cliente necesitará tu ayuda para determinar el mejor enfoque.
Una descripción general comparativa de los ICHRA y los planes grupales
ICHRA
Selección de planes
Los empleados eligen su propio plan individual.
Previsibilidad de costos
El empleador establece una contribución definida (presupuesto fijo).
Personalización del empleado
Alto: los empleados eligen un plan que se adapte a sus necesidades.
Carga administrativa
Menor: administrado por la plataforma de beneficios.
Flexibilidad de la red
Amplia: los empleados eligen redes locales o nacionales según la necesidad.
Requisitos de participación
Ninguno: no hay reglas de participación mínima.
Portabilidad
Alta: el empleado puede conservar su cobertura si deja de trabajar en la empresa, simplemente tendrá que pagar por su cuenta.
Cumplimiento normativo
Cumple con la ACA si se cumplen las normas de asequibilidad y cobertura esencial mínima (MEC).
Modelo de compensación para corredores
Honorarios de consultoría, PEPM/PEPY, derivación de plataforma, posibles comisiones de compañías de seguros individuales.
Planes grupales tradicionales
Selección de planes
El empleador selecciona uno o algunos planes para todos los empleados.
Previsibilidad de costos
El empleador establece una contribución definida (presupuesto fijo).
Personalización del empleado
Baja: las opciones de planes son limitadas y, en general, no coinciden con las necesidades individuales.
Carga administrativa
Más alta: el empleador/corredor administra la inscripción, las renovaciones, las reclamaciones, etc.
Flexibilidad de la red
Limitada: vinculada a la red y a la cobertura geográfica de la compañía de seguros.
Requisitos de participación
Ninguno: no hay reglas de participación mínima.
Portabilidad
Baja: la cobertura se relaciona con el empleo.
Cumplimiento normativo
Cumple con la ACA a través de estándares de valor mínimo y asequibilidad.
Modelo de compensación para corredores
Varía en función de la comisión, sujeta a la prima de la compañía de seguros.
Para obtener más detalles sobre qué es diferente de los ICHRA, consulta Por qué los ICHRA son interesantes para los corredores.
Explorar otros temas del ICHRA para corredores
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